Крупные покупки советуют отложить до лучших времен. Что будет с кредитами, вкладами и ценами в России уже скоро

Россиянам советуют не спешить с крупными покупками и оформлением новых кредитов до декабря–января. По прогнозу доцента Финансового университета Петра Щербаченко, к началу 2027 года инфляция может приблизиться к целевому уровню в 4%, а ключевая ставка Банка России — снизиться до 12,5–13,5%.

Однако это не означает, что уже зимой в банках внезапно появятся дешевые кредиты, а дорогие автомобили, квартиры и бытовая техника начнут массово продаваться за полцены. Опрошенные MSK1.RU эксперты предупреждают: даже при снижении ставки ЦБ стоимость займов может измениться незначительно, тогда как выгодные предложения, скорее всего, будут связаны с акциями самих продавцов, а не с настоящим удешевлением банковского финансирования.

По итогам заседания 23 октября Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых. Щербаченко считает, что к началу следующего года она снизится до диапазона 12,5–13,5%. Одновременно банки могут начать постепенно пересматривать условия по новым займам.

Член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете Госдумы по экономической политике Валерий Тумин пояснил MSK1.RU, что быстрое и пропорциональное удешевление кредитов не гарантировано. По его словам, итоговая ставка для конкретного человека будет зависеть от множества факторов: его личных доходов, кредитной истории, первоначального взноса, срока займа и политики самого банка.

«Небольшое снижение ключевой ставки в будущем не гарантирует быстрого и сопоставимого удешевления кредита. Поэтому рассчитывать на резкое смягчение условий по кредитам не стоит», — говорит Тумин.

Есть, однако, и хорошие новости. Согласно опросу «инФОМ», проведенному по заказу Банка России с 5 по 15 октября, инфляционные ожидания населения за месяц снизились на один процентный пункт — с 14,2 до 13,2% годовых.

Одновременно снизилась и оценка уже наблюдаемой инфляции. В октябре россияне оценили рост цен за последние 12 месяцев в 14,5%, тогда как месяцем ранее называли показатель 15,1%.

Для обычного покупателя это может выглядеть странно: продукты, услуги, ремонт, аренда и многие товары по-прежнему дорожают, а в некоторых категориях рост ощущается особенно резко. Но инфляционные ожидания — это не точный ценник на конкретный товар, а общий прогноз населения относительно того, как будут меняться цены в будущем.

На фоне высокой ключевой ставки банки продолжают предлагать заметную доходность по депозитам. По данным мониторинга Банка России, средняя максимальная ставка крупнейших банков во второй декаде октября составила 13,06% годовых. Но Валерий Тумин предостерегает: это не абсолютная гарантия сохранения покупательной способности вложений.

«Размещение временно свободных средств на вкладе позволяет получать процентный доход и частично или полностью компенсировать рост цен. Но итоговый результат зависит от конкретных условий вклада, возможного налогообложения дохода и того, как меняются цены на товары и услуги из персональной потребительской корзины семьи», — объясняет экономист.

Ну и волнует всех, конечно: действительно ли крупные покупки станут выгоднее к концу года. Основатель сервиса интернет-рекламы REtargeo.ru и маркетингового агентства OptimPro Антон Полилов в беседе с MSK1.RU говорит, что в новогодний период во многих сегментах спрос традиционно проседает. Продавцы пытаются поддержать продажи скидками, бонусами, рассрочками и специальными комплектами.

«Маркетологи не придумывают ничего лучше, чем скидки, чтобы хотя бы как-то пытаться продавать. Кстати, такое чаще всего бывает при заметном и постоянном падении спроса» — рассуждает эксперт.

«Так что в чем смысл откладывать покупки? Что должно измениться в конце года? Более выгодные кредиты возможны только в рамках каких-то акций. Причем акций именно продавцов, а не банков, вернее, оплаченные продавцами. Банкам вряд ли будет выгодно снижать ставки по кредитам в этом и следующем году». — говорит Полилов.

Такая скидка может выглядеть как кредит под 0% или беспроцентная рассрочка, но покупателю важно внимательно изучить договор. Иногда низкая ставка компенсируется повышенной ценой товара, обязательной страховкой, платными услугами или крупным первоначальным взносом.

В общем, даже под Новый год финансового чуда россиянам ждать не стоит. Внезапного возвращения эпохи «дешевых денег» уже не будет. Ситуация в экономике не та.