редитки по почте – семь раз подумай

 ак отмечают специалисты –оспотребнадзора, складываетс€ впечатление, что потребители начинают читать кредитный договор уже после того как получат деньги на руки и лишь тогда обращают внимание на то, что банки предъ€вл€ют требовани€ к страхованию. ƒело в том, что услови€ кредитовани€ нередко содержатс€ в отдельном документе, который €вл€етс€ составной частью кредитного договора, а потребитель не требует его. ¬ последнее врем€ участились жалобы на банки, которые высылают кредитные карты по почте: при оформлении потребительского кредита заемщик дает согласие на то, чтобы получить кредитку по почте, активирует ее и пользуетс€ заемными средствами. ѕри этом кредитка приходит без сопровождающих документов, в которых указан срок кредитовани€, полна€ стоимость кредита, ставка и график платежей. «аемщик прилежно вносит ежемес€чные платежи на прот€жении нескольких лет, а потом обнаруживает, что переплатил уже довольно солидную сумму, котора€ в разы превышает размер самого кредита.

ѕо мнению старшего аналитика »‘  «—олид» јртура јхметова, это один из способов «законтрактовать» человека по рукам и ногам. «ќбычно используетс€ следующа€ схема – заемщик берет потребительский кредит на определенный товар в магазине бытовой техники. » подписыва€ длинный кредитный договор, не читает его целиком. ћногое еще зависит от консультанта, который может создать эффект полной осведомленности в данном вопросе и убедить своими словами клиента в том, что ему предоставлена полна€ информаци€ в устном виде, и что услови€ банка прозрачны», – рассказывает аналитик. ƒалее, продолжает эксперт, вы€сн€етс€, что, подписыва€ этот договор, клиент, не замеча€ того, подписываетс€ и под своим согласием на выпуск именной кредитной карты, которую он получает по почте, при этом ни об услови€х погашени€ кредитной задолженности, ни о процентных ставках ничего не сказано, так как эти услови€ прописаны в том же договоре на потребительский кредит. «¬ данной ситуации спасение утопающих – дело рук самих утопающих. –азумеетс€, в большинстве случаев все рассчитывают на то, что они смогут получить всю необходимую информацию у сотрудника банка, но надо понимать: банку выгодно говорить только то, что принесет выгоду ему, но никак не клиенту. ѕоэтому прежде чем что-то подписать, это надо прочитать», – говорит јртур јхметов.

ѕо мнению адвоката юридической группы «Ћини€ защиты» ƒмитри€  роткова, в случае, если в почтовый €щик приходит кредитка без полного текста кредитного договора, стоит все-таки обратитьс€ в банк за разъ€снени€ми по услови€м кредитовани€ прежде чем снимать деньги. —огласно закону «ќ защите прав потребителей», при оформлении кредита заемщик должен быть ознакомлен со всеми услови€ми кредитовани€, в том числе и с полной стоимостью кредита и графиком платежей. «ѕолна€ стоимость кредита при подробном рассмотрении может сильно отличатьс€ от декларируемой», – по€сн€ет ƒмитрий  ротков.

ћежду тем, сегодн€ далеко не все банки готовы предоставить график платежей по кредитным картам. Ёто происходит потому, что в реальности банк, выпуска€ карту, не выдает кредит, а предоставл€ет право совершени€ операций в рамках предусмотренного кредитного лимита. «ѕока клиент не воспользовалс€ заемными деньгами, ссудной задолженности нет. —оответственно, нет и графика платежей. Ќо есть требовани€ Ѕанка –оссии о том, чтобы банк предоставил расчет полной стоимости кредита», – по€снил ситуацию представитель одного из банков, уточнив, что этот расчет по кредитке мало похож на жизненный, так как предполагает, что клиент в первый же день снимет с карты все деньги и будет расплачиватьс€ минимальными ежемес€чными платежами.

 ак отмечает ƒмитрий  ротков, нередки случаи, когда через несколько лет после погашени€ кредита заемщику звон€т или присылают письма из коллекторских агентств и требуют погашени€ долга. «¬ прошлом году вышло постановление пленума ¬ерховного суда, согласно разъ€снени€м которого, банки могут уступать задолженность коллекторам только с согласи€ заемщика, либо в случае, если такое право банка предусмотрено кредитным договором», – говорит ƒмитрий  ротков, добавл€€, что в новых договорах банков это уже указываетс€. »грает роль и срок исковой давности. «—тоит учитывать, что кредит должен быть погашен до окончани€ срока действи€ кредитной карты, который указан в договоре. ≈сли этого не произошло, то начинаетс€ отсчет срока исковой давности – три года», – говорит адвокат. ѕо его словам, в √ражданском  одексе есть нюанс: срок исковой давности приостанавливаетс€ после каких-либо действий заемщика, направленных на признание долга, – к примеру внесение очередного платежа. «ѕо сути, сильно просроченные кредиты стоит либо гасить полностью, либо не платить по ним вовсе, реша€ вопрос с банком о реструктуризации долга, так как небольшие платежи будут полностью уходить на погашение пени за просрочку, при этом сумма долга будет только увеличиватьс€», – говорит ƒмитрий  ротков.